Pakistanische Banken nutzen Blockchain-basierte KYC-Systementwicklung

Der pakistanische Bankenverband (Pakistan Banks‘ Association, PBA), dem 31 in Pakistan tätige traditionelle Banken angehören, plant die Einführung einer elektronischen Plattform für Kundenkontrollverfahren, die landesweit funktionieren soll. Das Blockchain-basierte System wird es ihnen ermöglichen, die persönlichen Daten ihrer Kunden über ein „dezentralisiertes und selbstreguliertes Netzwerk“ auszutauschen, wie es heißt. Die Plattform plant, die Fähigkeiten zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu stärken und gleichzeitig die Terrorfinanzierung (CTF) zu bekämpfen.

Am 2. März 2023 unterzeichnete PBA einen Vertrag über die Entwicklung der ersten Blockchain-basierten KYC-Plattform Pakistans, die von der Avanza Group produziert wird. Mit der Zustimmung des Kunden können alle von einer Bank gesammelten Daten mit einer anderen über die gemeinsame Blockchain geteilt werden. Der Schritt zielt darauf ab, Unternehmen zu vereinen, die sich auf fortschrittliche Bankanwendungen, Blockchain, künstliche Intelligenz und Lösungen für das Kundenerlebnismanagement spezialisiert haben.

Die Unterzeichnungszeremonie fand im Büro der Branchenorganisation in Karachi statt. An ihr nahmen mehrere Vertreter teil, darunter der CEO von Avanza Innovations, Waqas Mirza, und der Vorsitzende Muhammad Aurangzeb. Andere Banken in der Gruppe sind internationale Institutionen wie die Industrial and Commercial Bank of China, die Citibank und die Deutsche Bank. Die Initiative zielt darauf ab, die betriebliche Effizienz zu steigern, vor allem durch die Verbesserung des Kundenerlebnisses beim Onboarding.

Dem Bericht zufolge stellte die PBA fest, dass der Einsatz dieser Plattform nicht nur die AML-Kontrollen verstärken, sondern auch zu Effizienzsteigerungen bei den teilnehmenden Banken und zu einer Verbesserung der Kundenerfahrung führen wird“. Dem Verband zufolge soll diese Plattform die Kundenerfahrung bei der Eröffnung eines Kontos verbessern und die Kosten für die Kontoeröffnung minimieren, um so die finanzielle Eingliederung zu erleichtern.

Der Einsatz von Blockchain für KYC-Prüfungen

Die pakistanischen Banken haben geplant, ihr System zu modernisieren, indem sie die neuesten Technologien in ihre tägliche Routine integrieren. Eine auf der Blockchain basierende eKYC-Plattform namens „Consonance“, die von der Avanza Group entwickelt wurde, soll es den Banken ermöglichen, Kundendaten über ein dezentrales und selbstreguliertes Netzwerk zu standardisieren und auszutauschen.

Die eKYC-Plattform wird dazu beitragen, Unternehmen zu vereinen, die Experten für hochmoderne Bankensoftware, Blockchain-Technologie, künstliche Intelligenz und Customer Experience Management-Systeme sind. Außerdem wird dies die Transparenz im bestehenden pakistanischen Finanzsystem erhöhen.

Die Banken können ihre bestehenden und neuen Kunden bewerten, indem sie die Daten aus den KYC-Prüfungen der anderen teilnehmenden Einrichtungen übernehmen. Wenn Finanztransaktionen in der Blockchain aufgeführt werden, werden sie automatisch in einem unveränderlichen Format gespeichert.

Überblick über die Einführung von Kryptowährungen in Pakistan

Im März 2022 sagte der Gouverneur der State Bank of Pakistan (SBP), Reza Baqir, während einer Podiumsdiskussion auf dem 13. Karachi Literature Festival am Sonntag, dass er einige praktische Anwendungen für Kryptowährungen sehe. Baqir erkannte an, dass die Blockchain-Technologie die Zukunft hat, um hilfreich zu sein, und dass sie mühelos von der Bewältigung verschiedener Probleme profitieren kann.

Der pakistanische Zentralbankgouverneur räumte ein, dass die Blockchain-Technologie das Potenzial hat, hilfreich zu sein, und dass sie bei der Bewältigung verschiedener Probleme von großem Nutzen sein kann“. Er sprach über die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken. Er fügte hinzu: „Es gibt keine Möglichkeit für die Regulierungs- oder Strafverfolgungsbehörden, zu sehen, wer Transaktionen durchführt und zu welchem Zweck. Daher gibt es auf der ganzen Welt viele Missbräuche [von Kryptowährungen], einschließlich Menschenrechtsverletzungen, Menschenhandel, Geldwäsche und viele andere Dinge“.

Am 20. Januar 2022 beantragte die pakistanische Telekommunikationsbehörde bei der Federal Investigation Agency (FIA) ein Verbot von mehr als 1 600 Krypto-Websites, nachdem die State Bank of Pakistan (SBP) und die Zentralbank ein vollständiges Verbot empfohlen hatten. Der Direktor der FIA Babur Bakht Qureshi sagte: „Eine Liste von Personen, die am Handel mit Kryptowährungen beteiligt sind, wird derzeit erstellt. Es werden Maßnahmen gegen Personen ergriffen, die in Pakistan für Kryptowährungen werben“.

Auf dem ersten Blockchain-Gipfel des Landes sagte der pakistanische Minister für Wissenschaft und Technologie, Shibli Faraz, dass „das Finanzministerium, die Staatsbank von Pakistan und die Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde von Pakistan bereits an einem Plan zur Legalisierung von Kryptowährungen im Land arbeiten“.

Die SPB wird jedoch Lizenzen an E-Geld-Institute für die Ausgabe von CBDC vergeben. Pakistan wird sich anderen Regionen im Wettbewerb um die Zulassung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) anschließen und hat neue Vorschriften unterzeichnet, um die Einführung bis 2025 zu gewährleisten.

Der stellvertretende Gouverneur der SBP, Jameel Ahmed, merkte an, dass die bahnbrechenden Vorschriften das Engagement der SBP für Offenheit, die Einführung von Technologie und die Digitalisierung unserer Finanzinstitute unterstreichen“.

Am 13. Januar 2022 ersuchte die State Bank of Pakistan (SBP) den Sindh High Court, den nicht genehmigten Betrieb von Kryptobörsen zu verbieten und Strafen gegen sie zu verhängen. Insider von Bitai Method erwähnten, dass ein 38-seitiger Bericht, der dem Gericht vom stellvertretenden Gouverneur der SBP, Sima Kamil, vorgelegt wurde, ein vollständiges Verbot aller Kryptowährungen und damit verbundenen Aktivitäten im Land vorschlägt.

Das Oberste Gericht von Sindh wies den Ausschuss jedoch an, eine Kopie des Berichts an das Rechts- und das Finanzministerium zu senden, um zu entscheiden, ob irgendeine Form von Kryptowährung in Pakistan erlaubt sein wird. Das Gericht hat die beiden Ministerien angewiesen, im April 2023 einen gemeinsamen Bericht über ihre Entscheidung vorzulegen.